銀行評估房貸 「人比屋重要」

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銀行評估房貸 「人比屋重要」

房價下滑,現在向銀行申辦房貸,如果想要談到更高貸款成數或較佳借款利率,「你(借款人)」可能比你抵押的房子還重要。銀行說,由於房價正在跌,借款人還款能力更為重要,銀行多會自「年收入、職業和學歷」三大面向,綜合評估房貸借款人還款能力。

民營銀行房貸主管指出,過去民眾要辦房貸時,銀行多強調要「好房好物」,即房屋抵押品很重要;但隨著房價一路走跌,擔保品價格滑落,房貸主管說,「現在,人比房屋還重要」,尤其「借款人有無正常工作、有無穩定的還款能力」,更是評估一個房貸申請案的兩大要件。

房貸主管說,年收入越高,相對「有機會」獲得優惠貸款利率,但銀行評估房貸當事人還款能力,除個人年所得之外,還會同步考量當事人職業和學歷,評估這三面向是否相稱;例如借款人若在某大電子業擔任工程師,但月收入不到四萬元,可能就「不相稱」。

很 多人認為,軍公教人員因為有長年穩定工作,因此借款利率可以更優惠,但房貸主管說,即使有正當工作,銀行還是要評估還款能力;舉例來說,某甲是月收入四萬 的上班族,向銀行申貸二百萬房貸,可能獲准,但某乙雖是公務人員且月收入十萬元,向銀行申辦五千萬房貸,可能就借不到。

銀行解釋,二百萬房 貸、借廿年、利率百分之二,每月還款本息約一萬多元,某甲月薪雖僅四萬元,扣除一萬多元後,還有近三萬元,但同樣條件下,一筆五千萬的房貸,每月還款本息 超過廿五萬元,乙雖是有十萬月薪的公務人員,但廿五萬元明顯已超過某乙的還款能力,銀行可能就不會借。


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