金管會要求落實鑑價 基層金融在地銀行列重點

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金管會要求落實鑑價 基層金融在地銀行列重點

金管會全面緊盯金融業不動產風險,今年金檢大刀將揮向各銀行、信合社的非都會區不動產放款,包括中南部、花東區及一些短期房價波動大的地區,金管會發函,要求各銀行、信合社須落實不動產鑑價,避免助長投資客炒房。

金管會昨發函,要求各銀行、信合社需落實不動產鑑價,避免助長投資客炒房。圖為主委曾銘宗。資料照片

 

此舉意味,金管會的金檢大刀,已從過去僅鎖定6大都會區、工業融資,轉向非都會區及房價波動較大的地區,又以基層金融、或當地設點的銀行為查核重點。

必要時將專案金檢

檢查局官員說,近期有媒體和民眾反映,中南部、花東出現炒房,讓房價波動很大,將加強金檢當地信合社、農漁會和國銀,承做不動產放款,是否有落實授信政策、確實辦理不動產鑑價等,藉此避免風險過度集中,及助長投資客炒作。
該官員說,尤其是一些人頭戶、偽冒貸款等,也會列入金檢重點,這次是屬一般日常查核,必要時將啟動專案金檢。
《天下雜誌》1月曾報導,全台房價漲幅最高地區,有一半以上都是在非六都的鄉鎮。投資客炒完都會區後,正全面前進全台各鄉鎮市區,如花蓮市區新屋千萬以上、大埔3年漲了1倍。該報導還稱有炒房集團(指投資客帥過頭等人)帶領投資客衝鋒陷陣炒房,並點出該集團5大炒房手法,包括偽造薪資的偽貸、人頭戶、號召投資客搶攻預售屋等,引發金管會高度關注。
金管會昨發函給銀行公會和信合社聯合社,重申提醒各銀行、信合社承作不動產授信時,須做徵授信的動作,尤其是一些短期、房價波動較大者,銀行承做案件須特別了解。

波動大須特別了解

官員說,例如某地區房價短期大漲,若房價是炒作出來的,一旦房價反轉下跌時,投資客還不出錢來、銀行進行拍賣時,可能就沒當時貸放的價格,反造成銀行授信風險。
官員說,這次主要提醒銀行,承作個別不動產放款時須注意,例如花蓮某棟房子,房價要1000萬元,若銀行以8成核貸,核貸800萬元給投資客,當房價反轉、投資客倒帳,銀行實際拍賣這棟房子時,可能只剩700萬元,會有授信風險。
台經院副研究員劉佩真表示,政府管控趨嚴的方向是對的,特定資金炒作轉到農地、工業區土地這些非主流資產,資金短暫停留後可能會像桃園青埔炒作以後,又移轉到其他區域。

業者認限貸成效低

行庫主管透露,房貸由銀行自行鑑價,而不是委託公正第3方鑑價,是台灣特有現象,雖然民眾可以因此節省鑑價手續費,但銀行在消化濫頭寸的考量下,鑑價寬鬆,房屋價值也很容易墊高,金管會這次發函,應會讓銀行心生警惕,鑑價更加嚴謹。
住商不動產企研室主任徐佳馨則分析,真的有炒作都是集資或獨資操作,口袋夠深銀行就算不借錢炒作,資金潮還是會湧入,靠限縮銀行放款效果有限。

【金管會金檢不動產概況】

金檢項目╱金檢重點
●短期漲多區域:
◎須審慎評估授信政策、風險控管及加強貸放管理
◎須確實辦理不動產鑑價,避免風險過度集中及助長投資客炒作
◎有一些炒作手法,如冒貸、人頭戶等,會加強對國銀相關檢查
●中南部、花東區:
鄉鎮地區,會注意房價是否波動較大,會針對當地基層金融和國銀,加強金檢
●工業區土地貸款:
企業興建廠房,卻未依興建計劃動工的貸款案,銀行是否有做好控管,包括要求收回貸款或提高利率等
●金控不動產:
包括旗下銀行、壽險業投資不動產、不動產擔保放款風險管理,及票券公司對不動產授信集中度等

 

 

資料來源:金管會


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