貸款小心「徵信不良」 這幾個禁忌千萬不要犯…

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貸款小心「徵信不良」 這幾個禁忌千萬不要犯…

Category : 貸款常見問題

買房子,除非你是富豪,有錢直接「搬現金」付款,不然一般民眾只能乖乖的貸款,想盡辦法通過銀行那關。但辦理貸款前,還得先確認自己的「身家」清不清白,有哪幾種禁忌不該犯,否則屆時銀行拒絕核貸,違反買賣契約的情況下,頭期款還可能拿不回來。

向銀行申請貸款前,還得先評估一下自己有沒有踩到哪些地雷。
銀行櫃台冷清清情境圖。(好房網News記者 陳韋帆/攝影)

媒體報導,台北有一名吳先生,拿出畢生積蓄200萬元當作頭期款,購買北市一間1500萬元的小套房,並辦理購屋貸款。但事後銀行卻告知,因為他徵信不良,所以無法核貸,導致他付不出剩餘款項,只好解約,結果最後200萬就遭到賣方沒收。而消保官也表示,按現行法規,一切並未違反規定。

因為徵信不良、無法貸款,想必當事人也始料未及,其實,銀行在審核貸款申請案件時,除了會依照本身的評分系統先行評估,也會去「聯徵中心」查詢個人的信用資料,做綜合考量,因此「聯徵」是能不能通過銀行考驗的最大關鍵。必須讓銀行認為你「身家清白」,否則很容易被打回票。

舉例來說,像是信用卡帳單「遲繳」,就算是忘記一天,都會降低聯徵的信用評分,而「預借現金」、「超額刷卡」同樣都是扣分項目。此外,如果身上還背負車貸、信貸,「前債未清」還想貸房貸,評分上來講會打些折扣,除非都有按時繳款,也繳得起,評分才有可能較高。銀行業者也提醒。如果調閱聯徵紀錄太多次,會讓人聯想是不是前幾家貸款沒過,或有什麼特殊情況,在房貸評估表上,可能會受到影響。

除了徵信不良,民眾購買小套房,貸款面可能也會和預期的有落差。通常權狀15坪以下的房屋,能貸到5成以上就「偷笑了」,反觀15坪以上的套房,拿到7成的房貸應該不難。銀行業者提醒,因套房貸款成數較低,買方必須準備4~5成的自備款,而貸款利息較高,銀行怕有風險,大都「儘量避開」,套房貸款一律送總行專案審查。


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